Если у вас есть договор страхования жизни, вы можете вернуть часть уплаченных взносов через налоговый вычет

Если у вас есть договор страхования жизни, вы можете вернуть часть уплаченных взносов через налоговый вычет. Это же правило работает, если вы оплачиваете страховку для членов своей семьи.

Условия для получения вычета:

вы официально работаете и платите НДФЛ;

договор страхования заключён минимум на 5 лет. При досрочном расторжении страховая удержит полученные вычеты из вашей выкупной суммы, указанной в полисе.

Важно! Подать документы и получить вычет можно за предыдущие три года.

Как оформить вычет за 20232025 годы:

запросите в страховой компании справку об уплате взносов;

получите 3-НДФЛ;

приложите документ, подтверждающий родство, если страховка оформлена на родственника;

направьте документы в отделение ФНС или подайте заявление в личном кабинете налогоплательщика.

Могут понадобиться копии договора, чеки и квитанции об уплате взносов, если они не переданы в ФНС страховой компанией.

Также вы можете обратиться к работодателю. Для этого получите в налоговой уведомление о праве на вычет оформите через личный кабинет налогоплательщика или очно в отделении. Затем передайте его вместе с документами и заявлением для получения вычета в бухгалтерию.

Что изменилось с 2026 года?

По новым поправкам в Налоговом кодексе этот социальный вычет включили в систему долгосрочных сбережений, куда также входят ИИС-3 и ПДС. На эту систему действует один общий лимит: сумма взносов, с которых можно получить вычет, 400 000 рублей в год.

Также для получения вычета у вас не должно быть более трёх действующих договоров долгосрочных сбережений одновременно.

При этом, в отличие от вычета за спорт или имущество, вычет за страхование жизни будет рассчитываться со ставок 13 и 15%, тогда как более высокие прогрессивные ставки подоходного налога (18, 20, 22%) применяться не будут.

Подать на вычет по новым правилам можно с 1 сентября 2026 года. Тогда его можно будет получить по взносам за 2025 год и с 1 января по 31 августа 2026 года.

#объясняемрф

#налоги

Подписаться на Объясняем.рф | Читать нас в MAX